Tài chính tuần qua: “Cạm bẫy tinh vi” ở ngân hàng thương mại!

Linh Linh

10:41 18/09/2016

BizLIVE - Các ngân hàng thương mại thường dùng chiêu mời khách vay với lãi suất ưu đãi, nhưng ẩn sau đó là một cái "bẫy" tinh vi giăng sẵn.

Tài chính tuần qua: “Cạm bẫy tinh vi” ở ngân hàng thương mại!

Ảnh minh họa.

Đầu năm 2016, chị Mai, ngụ Q.7, TP. HCM vay tại một ngân hàng số tiền 140 triệu đồng trong 3 năm với mục đích mua sắm vật dụng gia đình, lãi suất 9%/năm. Nhân viên tín dụng hầu như chỉ nói sơ bộ về mức lãi suất vay, nợ quá hạn sẽ chịu 150% lãi suất và phí phạt 2% nếu trả nợ trước hạn. Nghe mức lãi suất hợp lý, chị Mai hài lòng ký vào hợp đồng. Trả nợ đến tháng thứ 7, chị thấy ngân hàng báo số tiền trả nhích lên thêm 300.000 đồng so với khoản trả cũ. Thấy lạ, chị gọi hỏi ngân hàng mới cho hay lãi suất đã leo lên 11,5%, còn mức 9% chỉ trong 6 tháng đầu, từ tháng kế tiếp sẽ không còn ưu đãi.
Từ đó chị không yên tâm khi ngân hàng cứ báo điều chỉnh lãi suất 3 tháng một lần. Từ mức 11,5% lên 12,5%. “Lần nào tôi cũng phản ứng mạnh mới cầm giữ lãi suất ở mức 11,5%/năm”, chị bực bội nói. Nhưng chưa hết, vì thấy không yên tâm, chị Mai đọc kỹ lại khế ước nhận nợ và té ngửa khi phát hiện “bẫy” lãi suất đã được giăng sẵn trong đó. Theo đó, công thức tính là lãi suất kỳ hạn 13 tháng lãi cuối kỳ + biên độ 3,9% + 0,144%. (Xem tiếp)
Những năm trước, đây là hai điển hình đảm bảo lợi ích cổ đông. Cứ sau đại hội đồng cổ đông thường niên, thường diễn ra vào tháng 4, tiền cổ tức nhanh chóng được chuyển khoản.
Năm nay, như thông tin phản ánh vừa qua, cả VietinBank và BIDV đều gặp vướng mắc về chính sách cổ tức. Một là vì yêu cầu nội tại để nâng cao các chỉ số an toàn; hai là chính sách cổ tức bằng cổ phiếu và sự không đồng thuận của cổ đông Nhà nước mà cụ thể là Bộ Tài chính.
Hiện chưa rõ bao giờ lợi ích của cổ đông nhỏ lẻ tại BIDV và VietinBank thực sự được bảo đảm trong năm nay, dù vướng mắc trên là ngoài mong muốn và cá biệt. (Xem tiếp)
Theo Đại tá Trần Văn Doanh, hoạt động của phạm tội ngày càng tinh vi, chia ra thành nhiều công đoạn. Cụ thể, một nhóm người Trung Quốc có nhiệm vụ chuyên móc nối với người Việt đã học tập, công tác, làm ăn biết tiếng Trung Quốc để thỏa thuận về việc thanh toán “khống” hàng hóa, dịch vụ qua máy POS hoặc tìm các đối tượng người Việt Nam có quan hệ quen biết từ trước dưới danh nghĩa đầu tư làm ăn tại Việt Nam để yêu cầu thành lập công ty, ký hợp đồng làm đơn vị chấp nhận thẻ với các ngân hàng thương mại việt nam.
Thông tin thẻ thường là thẻ tín dụng được phát hành bởi các ngân hàng ở Mỹ và Châu Âu được một nhóm hacker ở Trung Quốc lấy cắp từ cơ sở dữ liệu của các trang web bán hàng trực tuyến, các website của trung tâm thương mại lớn ở nước ngoài chuyển qua các mạng xã hội như chat QQ, wechat đến nhóm kỹ thuật ở Việt Nam. (Xem tiếp)
Bà Hứa Thị Phấn - người được nhiều người biết đến với cái tên Sáu Phấn, là đại diện của nhóm cổ đông Phú Mỹ, sở hữu gần 84,92% cổ phần của Ngân hàng TMCP Đại Tín (TrustBank – sau này đổi tên thành Ngân hàng Xây dựng VNCB dưới thời Phạm Công Danh).
Trong quá trình điều hành TrustBank, nhóm cổ đông này đã khiến ngân hàng rơi vào tình trạng âm 2.854 tỷ đồng vốn chủ sở hữu và lỗ lũy kế 6.061 tỷ đồng. 
Sau đó, Ngân hàng Nhà nước tiến hành thanh tra TrustBank và cho phép nhóm cổ đông này chuyển nhượng cổ phần cho nhóm cổ đông mới là Thiên Thanh do ông Phạm Công Danh làm đại diện. (Xem tiếp)
Hầu hết các ngân hàng chào mức lãi suất tiền gửi tiết kiệm kỳ hạn dưới 12 tháng đều dưới mức 7%/năm. Riêng VietCapitalBank lại “dâng” mức lãi suất tiết kiệm 6 tháng từ mức 7%/năm lên mức 7,1%/năm – cao nhất thị trường ở kỳ hạn này.
Để được hưởng lãi suất tiết kiệm cao khách hàng phải gửi kỳ hạn trên 12 tháng và có số tiền lớn.
Chẳng hạn, tại ACB, để được hưởng mức lãi suất cao nhất lên tới 7,4%/năm khách hàng phải gửi tới 13 tháng với mức tiền gửi từ 100 tỷ đồng trở lên. Tiền gửi dưới 100 tỷ đồng cũng chỉ nhận được mức lãi suất 6,5%/năm. (Xem tiếp)
Thông qua các cá nhân, nhóm bà Hứa Thị Phấn đã vay tiền của TrustBank để mua các bất động sản sau đó dùng làm tài sản đảm bảo nâng khống giá trị lên hơn 4.200 tỷ đồng để vay 3.581 tỷ đồng tại TrustBank.
Cụ thể, bà này đã nhờ 29 người đứng tên vay vốn từ chính TrustBank để kinh doanh. Tổng số tiền nhóm bà Phấn đã vay từ Trust Bank lên tới 3.581 tỷ đồng, với tài sản thế chấp phần lớn là những diện tích đất nông nghiệp chưa chuyển mục đích sử dụng tại huyện Nhà Bè, TP.HCM(Xem tiếp)
Bà Hứa Thị Phấn - hay còn gọi là Sáu Phấn, là đại diện của nhóm cổ đông Phú Mỹ, sở hữu gần 84,92% cổ phần của TrustBank.
Trong quá trình điều hành TrustBank, nhóm cổ đông này đã khiến ngân hàng rơi vào tình trạng âm 2.854 tỷ đồng vốn chủ sở hữu và lỗ lũy kế 6.061 tỷ đồng. 
Do tình hình khó khăn, bà Hứa Thị Phấn đã chuyển giao TrustBank cho ông Hà Văn Thắm - chủ tịch Ngân hàng Đại Dương (Oceanban)  lúc này đang có nhu cầu muốn mua. (Xem tiếp)
Trên cơ sở ý kiến chỉ đạo của Thủ tướng Chính phủ tại Công văn 5344/VPCP-KTTH, NHNN đã phối hợp với Bộ Tài chính, Bộ Xây dựng và các đơn vị liên quan ban hành Thông tư 25 quy định thời hạn giải ngân đối với khách hàng nêu trên từ nguồn tái cấp vốn của NHNN để cho vay hỗ trợ nhà ở được thực hiện tối đa đến hết ngày 31 tháng 12 năm 2016.
Các khoản giải ngân sau ngày 31/12/2016 sẽ được giải ngân từ nguồn vốn của ngân hàng thương mại và áp dụng lãi suất theo thỏa thuận giữa ngân hàng và khách hàng. (Xem tiếp)

LINH LINH

Bảng giáThị trường

VN-Index 743.41 ▲ 1.5 (0.2%)

 
VN-Index 743.41 1.5 0.2%
HNX-Index 93.69 0.22 0.23%
UPCOM 57.64 0.25 0.43%
DJIA 16,038.48 11.43 0.07%
Nasdaq 4,286.74 2.99 0.07%
Nikkei 225 16,122.71 -881.59 -5.47%
FTSE 100 5,632.19 -57.17 -1.02%

BizLIVE - Gặp gỡ